一个村镇银行人眼中的“支农经”

中成村镇银行的历史并不长却是对县域经济起到了重要支撑中成村镇银行从诞生那天起就比其他银行扮演更多支农支微的角色今天人民网走进峨眉山市一家中成村镇银行从一位中成村镇银行从业者的角度审视他们眼中的支农经

作为峨眉山市唯一一家村镇银行中成村镇银行走过了从蹒跚学步到渐上正规的两年还在筹备阶段王鑫就从成都来到峨眉山市算是银行的开业元老之一老资格的王鑫谈起刚来峨眉山市的不适应最大的不适应倒不是距离家远了而是对业务量的不适应以前每年的任务的都是按亿为单位现在我们都是按照千万来计算感觉奋斗一年不如以前一个月的成就感强

王鑫的不适应源于村镇银行的特质所在支农支微我们的目标市场就是那些其他银行看不上的小项目但这些小额资金对当地农民或是刚刚创业的人来说又是难以迈过的那道坎王鑫说

正是因为王鑫和同事们的目标是其他银行看不上的小项目中成村镇银行的选择贷款对象和风险控制就有明显的不一样

在我们眼中看重的是某个项目的发展前景和贷款人的风险意识这就要求我们对客户有更深入的了解更多的是交朋友王鑫介绍在峨眉山市中成村镇银行目前的业务中有一半的客户都是信用贷款这也是支农支微的一个特点大多没有抵押物其他银行不敢给他们贷款我们都做成信用贷款

经过对峨眉山市经济发展的分析王鑫和同事们将主要目标锁定在围绕峨眉山景区的农家乐从业者和在当地从事养殖业的农民

在高桥镇寨子村养殖黑鸡的黄世海算是王鑫和同事们2013年刚刚开业就开始服务的一个客户选择和黄世海合作正是因为黄世海和他的黑鸡项目符合中成村镇银行支农支微的标准

2013年正是黄世海创业成立世海黑鸡场的关键一年经过一年多的培育已经基本改良好品种具备了黑鸡连续繁殖能力紧跟着就是把规模从1千多只发展到上万只当时手里没有资金四处借钱都还差几十万正是在这个时候他们中成村镇银行找到了我黄世海说当时正是有种瞌睡了捡到枕头的感觉那么这个枕头又是怎么来的

负责跑高桥镇一带的杜操就这个来得及时的枕头在我接手这份工作的时候就对片区的情况进行摸底基本上这一带的种养殖大户我都有个底一听说黄老板要扩大规模估计他缺资金我马上就找到他

杜操的摸底来的及时王鑫还要对黄世海有一番考察正如王鑫所言信用贷款有时候就是要判断这个人值不值得信任近距离接触是很必要的

王鑫了解到黑鸡一直是峨眉山当地的一个特色农产品但是能做到稳定黑鸡品质的人目前还只有黄世海一个人加之黄世海本人养鸡有十多年的历史在技术上也没有问题王鑫已经对这个项目有了底但在最后决定前还是和黄世海做了沟通

王鑫回忆说在考察了他当时的养殖场后我曾给了他一个建议去买保险对农民来说养鸡还要买保险绝对是个新鲜事物很多农民只要一听都是直摇头不愿意多这笔费用但是黄世海没有一听还可以给黑鸡买保险很兴奋第二天就专门跑去打听这个事情王鑫说正是这个举动打动了我证明黄世海是个有风险意识的我们贷款给他应该是可以管控风险的

当年中成村镇银行就信用贷款30万给黄世海有了这30万充足资金在短短一年内黄世海将黑鸡养殖场发展到2万多只规模也从山下搬到山上租了一片山作为新的养殖基地

有了第一次成功的合作今年中成村镇银行将对黄世海的信用贷款提高到了70万而黄世海的目标也不再是扩大规模现在我考虑的是把销售市场从峨眉山市扩张到成都去

除了黄世海这样的养殖大户靠山吃山的峨眉山村民也是王鑫和同事们关注的对象在考察黄世海的时候我们还要考虑项目本身有没有前途但在峨眉山开农家乐的农民只要人不出问题肯定能赚钱我们更多就是考察人怎么样

在峨眉山清音阁正在张罗自家新开农家乐的杨雪梅就是其中一位在选中杨雪梅之前王鑫和同事们先做了一番详细的调查峨眉山景区持证农家乐有600余家我们根据不同情况将这600家划分为四个片区清音阁片区是我们去年开始入手峨眉山景区的第一步

杨雪梅虽然不是王鑫和同事们在清音阁片区的第一个客户但却是他们最大的一个客户为了应付新开农家乐的种种开支杨雪梅以山下自家房子为抵押在中成村镇银行贷款35万

作为杨雪梅的联系人罗谦每个月最少要到清音阁来一次到农家乐里坐一坐罗谦说其实经营情况都不是我了解的重点守着峨眉山这块宝地这里开农家乐的没有不赚钱的也不用担心农家乐太多影响市场这方面当地政府比我们更关心我们关注的重点是这样老板自己的状态最担心染上什么恶性比如赌博什么的遇到客户需要一些支持我们也会想办法去解决大家平时都相处的很好不少都已经和朋友一样了每次上来和客户拉拉家常成为罗谦的日常工作在清音阁片区一共有11户农家乐是罗谦需要对接的客户

王鑫有时候也会和罗谦一起到清音阁来不仅和客户交朋友更多还要解决他们的实际问题王鑫说目前这11户农家乐一共贷款200万最多的就是杨雪梅家一般的都是10万左右的小额贷款这个市场需求还是很大的峨眉山的持证农家乐就有600多家大多开了不少年头很多农家乐都需要翻新维护而这笔钱对他们来说不大不小全部自己出费用就挤占了流动资金这正是我们可以合作的地方除了考虑扩大客户群王鑫也在思考如何把服务做的更加深入清音阁离山下还是远很多人存取款不方便今年我们的一个任务就是在这里设置一个自助设备区给需要的客户安装poss机

最后王鑫说中成村镇银行及主发起行成都农商银行将结合峨眉山市当地种养殖农家乐旅游等特色产业进行产品创新支持当地实体经济发展